定年退職後の世界

2016年秋のリンダ・グラットン氏による著書『ライフ・シフト』の発刊以降、“人生100年”というキーワードを様々なところで耳にするようになりました。当連載でもこのキーワードを繰り返し使っていますし、なんと安倍政権もこの流れに乗り、今年9月に「人生100年時代構想会議」を発足させました。そこでの主なアジェンダは、（1）すべての人に開かれた教育機会の確保、学費の負担軽減や無償化、何歳になっても学び直しができるリカレント教育、（2）高等教育改革、（3）新卒一括採用だけでない企業の人材採用の多元化、多様な形の高齢者雇用、（4）高齢者型社会保障から全世代型社会保障への改革、といった内容となっています。

子育てがもう少しで終わるオヤジ世代の皆さんは、教育の無償化と言われても「もっと早くやってくれればよかったのに！」と思うくらいで、あまり関心はないでしょう。おそらく気になるのは、多様な形の高齢者雇用、そしてリカレント教育あたりではないでしょうか。そこで、今回は高齢者雇用の現状について見ていきたいと思います。

65歳までの雇用状況：職には困らないのだが…

一生涯働き続けることができる社会の実現に向けて制定された「高年齢者等の雇用の安定等に関する法律」では、65歳までの安定した雇用を確保すべく、企業に「定年制の廃止」や「定年の引上げ」「継続雇用制度の導入」のいずれかの措置（高年齢者雇用確保措置）を講じるよう義務づけています。厚生労働省がまとめた2017年の「高年齢者の雇用状況」を見ると、99.7％の企業がこれらを実施しており、65歳までの雇用はほぼ確保されている状況となっています。ただ、この三つの選択肢の中では「継続雇用制度の導入」を実施している企業の割合が80.3％と圧倒的に多く、多くの企業は従来の定年制を維持しながら65歳までの雇用を確保しているのだと思われます。継続雇用制度の場合には、正社員からパートなどに立場が変わることも多く給与が下がるなどの問題も生じますが、公的年金の受給まで収入がまったくなくて困るといった最悪の状況は回避されているようです。

65歳以上の雇用状況：会社勤めはレアケース

65歳までは「高年齢者雇用確保措置」によって、ある程度の収入が確保できる仕組みが整ってきています。では、65歳以上はどうなのでしょうか？　人生100年時代に突入しつつある今、65歳を過ぎてもまだ十分に働ける健康状態の人が多く、働き続けたいと思っている人が多いと思われます。生活を楽にしたいのはもちろん、生きがいを求めて働き続けたい人も多いのではないでしょうか。でも、残念ながら今回の「高年齢者の雇用状況」を見ると、65歳以上の雇用環境はまだ十分に整備がされていないのが実態です。年齢に関係なく会社で働けるために「定年制の廃止」を実施した企業は、まだ2.6％しかありませんし、定年年齢を66歳以上としている企業も高々1.8％しかありません。つまり、65歳以降もしっかりと正社員として働ける企業は5％にも満たないのです。逆に、95％強の日本の企業においては、まだまだ65歳までを定年としている企業が多いようです。

定年年齢を引き上げずに、66歳以降も継続して雇用できるように規定を整備している企業もあります。それでも、66歳以上の希望者全員を継続雇用する企業は5.7％しかありません。「人生100年時代なんだから65歳を超えても働きたいのに、働けないじゃないか！」と言う声が聞こえてきそうですが、残念ながらその通りで、65歳以降も企業で働き続けるのは狭き門なのです。したがって、人生100年時代を生き抜くためには、宮仕えのみならず自営業なども選択肢に入れる必要があるでしょう。とは言うものの、サラリーマンだったオヤジたちにいきなり自営業をやれといっても無理な話です。そこで最近では、50歳くらいからキャリアを棚卸しして、サラリーマンを辞めるまでの10年から15年の間にしっかりと次の準備をしておくべし、といったアドバイスも聞かれるようになりました。本業に支障のない範囲ならば私もよいと思いますし、いっそのこと副業申請をして、早くからビジネスとして成立させてもいいのかもしれません。

働き続けることのメリットとは？

では、65歳以降も働き続けるとどんなメリットがあるのでしょうか？　メリットとしてまず挙げられるのは、収入を得る期間を長くすればするほど、資産を取り崩すタイミングを遅らせることができることです。遅らせることはできなくても、取り崩し額を減らすことはできるでしょう。これらを実践できれば、資産が想定よりも長持ちし、長生きリスクに十分対処できるようになると思います。また収入を得ることで、公的年金の支給開始を遅らせることができれば公的年金額が増えるので、これも大きなメリットです。ちなみに、5年間繰り下げて70歳から受給すると、65歳時点の年金額の約40％増になります。あまり知られていないかもしれませんが、長生きリスクのヘッジにはとても有力な手段と言えるでしょう。

また、収入があれば資産運用でマイナスを被っても、その収入でマイナスを一部吸収できるため、理論的にはよりリスクをとった運用ができることもメリットです。「リスクなんて取りたくない」と思っている方も多いかもしれませんが、人生100年を前提とすれば、老後の長い人生の生活費を賄うだけの資金を資産運用でしっかり増やすことが重要となります。

このように、老後も働き続けることで、老後をより楽しく充実したものに変えることができるといっても過言ではありません。オヤジの皆さんはただ漫然と働くのではなく、老後も働くためにはどうしたらよいのかを常に念頭に置きながら行動するとよいでしょう。もちろん、健康管理も忘れずに！